(신용거래융자) 핵심설명서 (예시)
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신용거래 개요 |
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| ○ | 신용거래융자란 일부는 투자자 자신의 자금으로 나머지는 증권회사로부터 대출을 받아 주식을 매입하는 거래를 말합니다. |
| ○ | 신용거래기간 중에는 매수한 주식을 매도하고 다시 매수하는 것(연속재매매)이 가능합니다. |
| ○ | 신용거래융자금에 대한 담보 평가금액의 비율이 회사가 정한 담보유지비율( %)이상이어야 하며, 이에 미달하는 경우 회사가 정하는 기일까지 추가담보를 납부하여야 합니다.(추가담보는 현금 또는 대용증권으로만 납부 가능) |
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신용거래의 위험성 |
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| ○ | 신용거래융자는 일정률의 보증금만 지급하고 훨씬 많은 주식을 매수하게 되어 예측과 달리 주가가 하락하는 경우 투자원금의 상당부분 또는 투자원금 이상을 잃을 수도 있습니다. (4.투자사례(2) 참고) |
| ○ | 담보유지비율 미달 등 담보의 추가납부 사유가 발생하여 회사가 요구한 기일까지 추가로 담보를 납부하지 않으면 상환기일 전이라도 필요한 수량만큼 회사가 임의로 담보물을 처분할 수 있습니다. |
| ○ | 추가담보 미납 등으로 담보주식을 임의처분 하는 경우 전일 종가의 하한가로 처분될 수 있으며 임의처분 금액은 담보부족금액을 훨씬 상회할 수 있습니다. (4.투자사례(1) 참고) |
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투자자 유의사항 |
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| ○ | 회사의 추가담보 납부요구 등 통지내용이 잘 전달될 수 있도록 투자자는 주소ㆍ사무소 등 연락장소ㆍ전화번호 등이 변경된 때에는 지체 없이 회사에 통지하여야 합니다. |
| ○ | 추가담보 납부기간 동안 담보가치가 하락하여 담보부족금액이 증가할 수 있으므로 정확한 담보부족금액을 확인한 후 납부하여야 합니다. |
| ○ | 신용거래융자금에 대한 담보 평가금액의 비율이 회사가 정한 담보유지비율에 미달할 때에는 계좌내의 모든 현금 및 금융투자상품의 출금ㆍ출고가 제한 될 수 있습니다. |
| ○ | 투자자는 약정한 이자율에 따라 약정한 날에 신용거래융자금에 대한 이자를 납부해야 하며 (4.투자사례(3) 참고), 각 금융투자회사의 신용거래융자 이자율 및 연체이자율 등은 금융투자협회 홈페이지를 통해 공시되고 있으니 투자에 참고하시기 바랍니다. (금융투자협회( www.kofia.or.kr) → 통합공시시스템 → 전체메뉴 → 금융투자회사 공시 → 특정공시 → 신용거래융자이자율) |
| ○ | 유통금융종목(증금으로부터 차입하여 신용매수한 종목)의 의결권 행사는 고객이 회사에 의결권 행사를 신청하여 증권금융회사로부터 위임장을 받아 행사할 수 있습니다. |
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투자사례 |
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| * | 거래 제비용(수수료, 세금, 대출이자)은 고려하지 않음(동 비용을 포함할 경우 손실규모 증가) |
| ○ | 투자원금 400만원, 신용거래융자금 600만원, 10,000원인 주식 1,000주 매입, 최저 담보유지비율 140% |
(추가담보납부 요구일의 다음 영업일까지 추가담보를 납입하지 않아 그 다음 영업일에 임의처분하는 경우 가정)
날짜
| 주식가격
| 계좌평가금액
| 담보평가비율
| 비고
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D일 장중
| 10,000원
| 10,000,000원
| 167%
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D일 장마감
| 8,500원
| 8,500,000원
| 142%
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D+1일
| 8,300원
| 8,300,000원
| 138%
| 추가담보 납부요구
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D+2일
| 8,100원
| 8,100,000원
| 135%
| 추가담보 미납(30만원 담보부족)
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D+3일
| 임의처분 실행
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| (1) | 임의처분 수량을 전일종가(8,100원) 대비 15% 하락한 가격(6,890원)을 기준으로 산정하는 경우, 195주 반대매매 필요 |
☞ 반대매매 수량(195주)이 7,000원에 체결된 것으로 가정할 경우 최저 담보유지비율(140%)를 충족하기 위한 임의처분 금액은 약 137만원(195주×7,000원)으로 담보부족금액(30만원)의 4.6배 수준
| (2) | 임의처분 수량을 전일종가(8,100원) 대비 30% 하락한 가격(하한가, 5,700원)을 기준으로 산정하는 경우, 1,000주 모두 반대매매 필요 |
☞ 반대매매가 7,000원에 체결된 것으로 가정할 경우 임의처분금액은 700만원(1,000주×7,000원)으로 투자원금(400만원)의 상당부분(75%)에 달하는 손실(300만원) 기록
※ 위의 투자사례는 임의처분 시기, 임의처분 수량 산정기준 등 회사의 신용관리 정책에 따라 수정기재 필요
이자징수일
| 이자종류
| 이자금액
| 계산식
| 비고
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**일
| 정기이자
| ***원
| ***원 ×
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**일
| 상환이자
| ***원(총 : ***원)
| ***원 ×
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신용거래의 구체적인 조건 |
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구 분
| 내 용 (예시)
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신용거래보증금율
| **% (현금 **% + 대용 **0%)
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융자한도
| 개인 ***원내
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담보유지비율
| ***%
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상환 기간
| **일 (*회 연장 가능)
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추가납부기간
| ※ 담보부족 등 사유발생일의 다음 영업일 등 회사의 신용관리 정책에 따라 기재필요
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신용거래융자
이자적용방식
| ㅇㅇ법 : 【작성지침】 참조
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신용거래융자 이자율
| 일반고객 : 연 **%, 우수고객 : 연 **%, VIP고객 : 연 **%
* 연체시에는 연 **%
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신용거래융자
가능종목
| 상장종목 (관리·투자경고·투자위험종목, 위탁증거금 100%로 지정된 종목 및 기타 회사가 지정한 종목은 제외)
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상환방법
| - 상환기일 전이라도 전부 또는 일부 상환 가능
(매매에 의한 상환시에는 당해 매매거래의 결제일에 상환됨)
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※ 의문사항 또는 불만(민원)이 있을 경우 상담센터(XXXX-XXXX) 또는 인터넷 홈페이지에 문의할 수 있고, 분쟁이 발생한 경우에는 금융감독원(국번없이 1332), 금융투자협회(2003-9423)등의 도움을 요청할 수 있습니다.
□ 본 설명서는 이 상품의 중요내용만을 선별하여 요약한 것이므로 이 설명서에만 의존하지 마시고 신용거래설명서 및 약관을 반드시 확인하시기 바랍니다.
[설명직원 확인 ]
• (여의도)증권 (마포)지점 (과장) 이승엽(은)는 위 내용에 대하여 고객 박지성에게 설명하고, 이 설명서를 교부하였습니다.(☎ XX-XXXX-XXXX, 홈페이지 www.abc.co.kr).
201X. . . 이승엽 (서명 또는 인)
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【작성지침】
| 1. 신용거래융자 이자적용방식(예시) |
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| □ | 해당 증권회사의 이자율 적용방식에 따라 1)~3) 중 택1하여 작성 |
| 1) | 체차법 : 신용매수 시점부터 상환 시점까지의 보유기간 중 일정기간별로 이자율을 다르게 적용하여 합산하는 방식 |
| 2) | 소급법: 신용매수 시점부터 상환시점까지의 보유기간에 따른 최종이자율을 적용하는 방식 |
| 3) | 단일법: 신용이용 기간과 상관없이 단일 이자율을 적용하는 방식 |
| 2. 신용거래융자 이자 계산(예시) |
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| □ | 해당 증권회사의 이자율 적용방식에 따라 1)~3) 중 택1하여 작성 |
| ○ | 신용거래융자금 5천만원, 대출기간 50일(9.4 ~ 10.24까지)인 경우 |
ex) 증권회사의 신용거래융자 조건이 다음과 같다고 가정
- 이자율 : 1일 ~ 7일 : 7%, 8일 ~ 30일 : 8%, 31일 ~ 90일 : 10%
- 이자징수시기 :
(정기) 매월 첫 영업일에 전월분 이자 징수
(상환) 상환일에 정기이자 징수일부터 상환일까지 경과기간에 대해 이자 징수
- 고객등급에 따른 이자율 차등은 없음
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이자징수일
| 이자종류
| 이자금액
| 계산식
| 비고
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10.1일
| 정기이자
| 297,260원
| 50,000,000원×(7%×7일+
8%×21일)/365
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10.24일
| 상환이자
| 295,890원
(총 : 593,150원)
| 50,000,000원×(8%×2일+10%×20일)/365
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| ○ | 신용거래융자금 5천만원, 대출기간 50일(9.4 ~ 10.24까지)인 경우 |
ex) 증권회사의 신용거래융자 조건은 다음과 같다고 가정
- 이자율 : 1일 ~ 7일 : 7%, 8일 ~ 30일 : 8%, 31일 ~ 90일 : 10%
- 이자징수시기 :
(정기) 매월 첫 영업일에 전월분 이자 징수
(상환시) 상환일에 총 보유기간 일수에 따른 이자에서 기징수 이자를 차감하여 징수
- 고객등급에 따른 이자율 차등은 없음
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이자징수일
| 이자종류
| 이자금액
| 계산식
| 비고
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10.1일
| 정기이자
| 306,849원
| 50,000,000원×8%×28일/365
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10.24일
| 상환이자
| 378,083원
(총 : 684,932원)
| 50,000,000원×10%×50일/365 - 306,849
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| ○ | 신용거래융자금 5천만원, 대출기간 50일(9.4 ~ 10.24까지)인 경우 |
ex) 증권회사의 신용거래융자 조건은 다음과 같다고 가정
- 이자율 : 7%
- 이자징수시기 :
(정기) 매월 첫 영업일에 전월분 이자 징수
(상환시) 상환일에 정기이자 징수일부터 상환일까지 경과기간에 대해 이자 징수
- 고객등급에 따른 이자율 차등은 없음
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이자징수일
| 이자종류
| 이자금액
| 계산식
| 비고
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10.1일
| 정기이자
| 268,493원
| 50,000,000원×(7%×28일)/365
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10.24일
| 상환이자
| 210,959원
(총 : 479,452원)
| 50,000,000원×(7%×22일)/365
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