금융투자협회 법규정보시스템 | 외화증권거래설명서

외화증권 거래설명서*

Ⅰ . 내용

[○○금융투자회사] 금융소비자보호총괄책임자 또는 준법감시인 검토필 ××-××호 (심의일 : 20○○. ○.○)

외화증권 거래설명서[예시안]

◈ 이 설명서는 금융소비자의 권익 보호 및 외화증권거래에 대한 이해 증진을 위하여 「금융소비자 보호에 관한 법률」 및 관련 규정에 의거, 당사의 내부 통제절차를 거쳐 외화증권거래의 주요 내용을 쉽게 이해할 수 있도록 작성한 자료입니다.

◈ 설명내용을 제대로 이해하지 못하였음에도 불구하고 설명을 이해했다는 서명을 하거나 녹취기록을 남기시는 경우, 추후 해당 내용과 관련한 권리구제가 어려울 수 있습니다.

- 고객님께서는 상품 가입 前 아래 사항을 반드시 확인·숙지하여 주시기 바랍니다 -

▣ 유사상품과 구별되는 특징

◦ 외화증권 거래는 고객님이 외국의 거래소 시장 또는 국내 장외시장에서 외국 주식 등 외화증권을 거래함으로써 발생하는 금전의 수수를 약정하는 거래입니다.

<예시> 고객이 국내 증권사를 통해 미국 나스닥 시장의 OO주식 종목을 거래

◦ 국내주식거래와 비교 시외국 통화 증권의 거래에 따른 환위험에 노출될 수 있고, 증권시장 개장시간의 차이가 존재하고 국내법상의 공시 규제 등이 적용되지 않아 투자 관련 정보 접근성 및 용이성이 떨어지는 등 차이가 존재하므로 투자 시 유의할 필요가 있습니다.

▣ 민원·상담이 빈번한 숙지필요사항

󰀲 Q1. 외화증권 거래 시 환전은 어떻게 해야 하나요?
◦ 외화증권을 거래하기 위해서는 거래하고자 하는 시장의 통화로 먼저 환전해야합니다. 당사는 외화증권투자업무를 처리하기 위하여 외국환은행에 개설한 고객 명의의 외화예금 계정 외에 회사 명의의 외화예금계정을 통하여 환전할 수 있습니다.

󰀲 Q2. 투자 가능한 외화증권의 범위는 어떠한가요?

◦ 고객이 투자할 수 있는 외화증권의 범위에는 제한이 없습니다. 다만, 회사가 고객과 국내장외시장에서 거래를 하는 경우에는 회사의 역외집합투자기구가 발행한 증권을 거래할 수 없습니다.

󰀲 Q3. 외화증권 매입 시 발생하는 수수료는 어떠한 것이 있나요?

◦ 국내주식 거래와 같이 매매수수료가 발생하며, 통상 국내주식 거래수수료율보다 높게 책정될 수 있습니다. 또한, 환전 시 환전수수료가 발생합니다.

󰀲 Q4. 외화증권 매매 시 결제일은 언제인가요?

◦ (해외증권시장 거래) 매매주문일 다음 영업일로부터 기산하여 해당 증권이 거래된 해외 증권시장의 결제기간또는 외국 금융투자회사등이 별도로 정한 결제기간이 경과한 날로 합니다. 결제에 소요되는 기간은 국가별로 상이하므로, 자금 운용 계획 시 유의가 필요합니다.

<예시>21.8.1일(거래일, T로 표시)에 미국 ▲주식 1주 거래할 경우 미국 거래소 시장의 결제일은 T+3일 이므로, 8월 4일에 결제됨

◦ (국내장외거래) 매매주문일에 결제됩니다.

▣ 투자위험 등급 : O등급(OO위험)

*당사는 투자위험등급을 ◎등급(◎◎위험)에서 △등급(△△위험)까지 ★단계로 분류하고 있습니다.

▣ 발생가능한 불이익 사항

☆ 외화증권거래에서는 증권 매매손익과 함께 통화의 가치변동에 따른 환위험에 노출될 수 있습니다.

◉ <예시> ‘21.8.1(해당일 환율 $1=₩1,200)에 뉴욕증권거래소(NYSE)에 상장된 ▲사 주식 100주를 주당 $70에 매입(총 투자금액 $7,000=₩8,400,000)
'21.9.6에 매도 주문하고 뉴욕 현지에서 ‘21.9.8에 매매체결이 이루어진 경우 손익은?

☞ CASE① : 주가하락, 환율 유지
(매매손실 발생)매도 주문 후 ‘21.9.8에 1주당 $65로 하락한 경우(환율은 $1=₩1,200 유지)
· 매도대금 : 100주 x $65 x ₩1,200 = ₩7,800,000
→ 외화증권 거래 손실= 매도대금 – 매입대금 = ₩7,800,000 - ₩8,400,000 = - ₩600,000

☞ CASE② : 주가유지, 환율 하락
(환차손 발생)매도 주문 후 ‘21.9.8 원/달러 환율 100원 하락($1=₩1,100)한 경우(주가 $70 유지)
· 매도대금 : 100주 x $65 x ₩1,200 = ₩7,800,000
→ 외화증권 거래 손실= 매도대금 – 매입대금 = ₩7,700,000 - ₩8,400,000 = - ₩700,000

☞ CASE③ : 주가, 환율 하락
(매매손실+환차손)매도 주문 후 ‘21.9.8에 주가 $65, 환율 $1=₩1,100으로 하락
· 매도대금 : 100주 x $65 x ₩1,100 = ₩7,150,000
→ 외화증권 거래 손실= ₩7,150,000 - ₩8,400,000 = - ₩1,250,000 (매매손실 - ₩600,000, 환차손 - ₩650,000)

※ 주가가 유지 또는 상승하더라도 환율로 인해 손실을 입을 가능성이 있으므로 투자 시 주가와 함께 환율을 충분히 고려하여 거래할 필요가 있습니다.

☆ 외화증권거래는 국내증권 거래와 비교 시 적절한 매매시점을 찾기 어려울 수 있습니다.
◦ 외화증권거래는 국내법령에 따른 공시의무가 적용되지 않고, 시차 및 정보전달통신 문제로 시장 및 투자증권의 시세에 영향을 주는 정보취득이 지연되거나 입수의 용이성이 떨어져 국내 증권 거래와 비교 시 적절한 매매시점을 찾기 어려울 수 있습니다.

▣ 민원·상담·분쟁조정 연락처

◦ 당사 인터넷 홈페이지(URL 기입) 또는 고객센터(전화번호 기입)로 문의하시기 바랍니다.

◦ 분쟁이 발생한 경우에는 금융감독원 e-금융민원센터( http://www.fcsc.kr ) 또는 대표번호(국번없이 ☏1332)등에 도움을 요청하실 수 있습니다.

󰊱 상품개요 및 특성

가. 투자대상 외화증권

◉ 제한이 없습니다. 다만, 회사가 고객과 국내장외시장에서 거래하는 경우에는 회사의 역외집합투자기구가 발행한 증권은 거래가 불가합니다.

나. 투자한도 및 매매방법

◉ (투자한도) 제한이 없습니다. 다만 외화증권 투자 시 발생하는 외환거래는 외국환거래법 등 관련 법규의 적용을 받습니다.

※ <참고> 해외 직접투자 유의사항

☞ ‘해외직접투자*'에 해당할 경우 외국환거래법령(외국환거래규정 제9-5조 이하)에 따라 지정 외국환은행을 통한 사전신고 등의 의무를 반드시 사전에 확인하고 준수하여야 하며, 위반 시 과태료 등 행정처분 및 징역·벌금 등 형사처벌을 받을 수 있으므로 유의하여야 합니다.

* ① 지분투자( 경영 참여 목적으로 투자비율이 10% 이상이거나, 투자비율이 10% 미만이더라도 임원파견, 계약기간이 1년 이상인 원자재 또는 제품의 매매계약을 체결한 경우 등
② 대부투자(이미 지분투자한 현지법인에 대한 1년 이상 장기 금전대여) 등

◉ (매매방법) 고객이 외화증권 또는 외국집합투자증권을 매매하고자 할 경우에는 회사에 위탁 또는 회사를 통해야만 매매할 수 있습니다.

다. 외국증권 거래 절차

◉ 계좌개설(영업점·비대면) → 외화증권거래 약정 및 매매신청 → ➍환전 및 입출금 →  외화증권 매매

라. 투자계좌의 개설

◉ (외화증권전용계좌 개설)고객이 외화증권을 거래할 때는 하나 또는 복수의 회사를 지정하여 매매 및 보관을 의뢰하여야 합니다.

◉ (외화증권투자전용 외화예금계정 개설)회사는 고객명의(회사등의 명의를 부기) 또는 회사명의의 외화증권투자전용 외화예금계정을 외국환은행에 개설하여 투자관련 자금을 환전·송금하거나 회수합니다. 따라서 고객께서는 외화계정을 개설하기 위한 업무에 협조해 주시기 바랍니다.

마. 외화증권의 보관

◉ 외화증권은 자본시장법상 ‘외화증권 집중예탁제도'에 따라 고객의 권리를 보호받습니다.

◉ (외화증권 집중예탁)회사는 한국예탁결제원에 외화증권예탁자계좌를 개설하고 고객의 외화증권을 한국예탁결제원이 선임한 적격 외국보관기관에 집중 예탁합니다.
※ 다만, 해당 외국의 법령 또는 관행 등으로 인하여 한국예탁결제원이 외국보관기관을 선임할 수 없는 때에는 금융위원회가 고시하는 외국보관기관에 집중예탁합니다.

바. 투자관련 자금의 환전, 송금 및 수령

◉ (환전·송금 등 계좌)회사는 외화증권투자업무를 처리하기 위하여 외국환은행에 고객명의의 외화예금계정을 개설하거나 회사 명의의 외화예금계정을 개설하여 환전·송금·수령합니다.

◉ (환전·송금 처리 주체)상기 의 경우회사는 외화증권의 매매 및 권리행사에 따른 원화와 외화간 환전 및 외화 송금을 고객으로부터 위임을 받아 대행하고, 의 경우 회사가 회사 외화예금계정을 통해 처리합니다. 이 경우 고객은 그 내역을 지체없이 통보받게 됩니다.

※ 회사는 외국보관기관에 개설된 한국예탁결제원 명의의 외화예금계정을 통하여 외화증권의 매매 또는 권리행사와 관련한 외화를 외국으로 송금하거나 외국으로부터 수령합니다. 회사가 외화를 송금하는 경우 지체없이 한국예탁결제원에 통보합니다.

◉ (외화의 수령)외화증권의 매도 및 권리행사에 의한 배당금 등과 관련하여 외화를 수령하는 경우에는 고객 또는 회사명의 외화예금 계정에 입금·예치하거나, 한국예탁결제원이 외국보관기관에 개설한 외화예금계정에 예치할 수 있습니다.

◉ (신규 발생 외화증권 청약 시 송금)회사는 고객이 외국에서 신규로 발행되는 외화증권을 청약하고자 할 때에는 외국의 납입은행 등에 자기명의로 직접 외화를 송금할 수 있습니다.

◉ 회사의 환전에 적용하는 기준환율은 HTS, MTS 등에서 확인 가능합니다. ☞ 회사의 기준환율을 확인할 수 있는 방법 및 URL등 기재

※ <참고> 해외 주식 등 외화증권의 국내외 매매결제 및 예탁 구조

사. 외화증권거래의 결제

◉ (결제방법)회사는 고객의 외화예금계정에 예치된 외국통화로 결제합니다. 다만, 외화증권의 국내장외거래의 경우 해당 외국통화로 직접 결제가 불가능한 때에는 외화를 원화로 환산하여 결제대금에 충당합니다.

◉ (결제일)

☑ (해외증권시장 거래)국내에서의 결제일은 매매주문일의 다음 영업일(=약정일)로부터 기산하여 해당 증권이 거래된 해외 증권시자의 결제기간또는 회사와 외국 금융투자회사 등이 별도로 정한 결제기간이 경과한 날로 합니다.

※ 다만, 약정일 이후 상기 결제기간 경과 전에 국내와 시간대가 동일한 해외증권시장에서 결제가 이루어지는 경우에는 해외 증권시장에서의 결제일을 국내에서의 결제일로 할 수 있습니다.

☑ (국내장외거래) 매매주문일을 결제일로 합니다.
󰊲 매매증거금 및 수수료 등 비용부담 사항

◉ 외화증권거래 시 매매 증거금 및 수수료는 회사가 자율적으로 결정하게 되어있습니다.

가. 매매증거금 제도

☞ 회사가 정하는 매매증거금 제도를 설명

나. 수수료 등 비용부담 사항

☑ 외화증권 거래수수료 :외화증권거래와 관련하여서는 해외시장에서의 매매수수료, 증권거래세, 기타부과금, 위탁 중개 수수료가 발생할 수 있습니다. 거래수수료의 세부사항은 HTS, MTS 등에서 확인 가능합니다. ☞ 거래수수료 등을 확인할 수 있는 URL등 기재
☑ 환전수수료 : 원화⇄외화 환전 시 발생하는 수수료이며, 환전수수료의 세부사항은HTS, MTS 등에서 확인 가능합니다. ☞ 환전수수료 등을 확인할 수 있는 URL등 기재

☑ 기타수수료 : ☞ 상기 외 외화증권거래 시 발생하는 수수료를 기재(시세확인 수수료 등)

󰊳 외화증권 거래의 위험성

외화증권거래에서는 증권의 가격변동에 따른 매매손익 이외에 통화의 가치변동에 따른 환위험 노출 및 투자환경의 상이 등 제반위험 요인이 국내증권거래보다 더 많이 수반됩니다. 따라서 외화증권거래 개시 전 다음의 내용을 각별히 유의하시고, 고객의 재산상황 등을 감안하여 투자결정에 신중을 기하셔야 합니다.

√외화증권거래는 해당 통화의 예상치 못한 가치변동에 따라 환거래 이익 또는 손실이 발생 가능합니다. 또한, 해당통화의 가치는 금융환경변화에 따라 지속적으로 변동하고 있음에 유념하시기 바랍니다.

√외화증권은 국내 자본시장법령에 의한 국내공시가 이루어지지 않아 투자관련 정보의 접근과 취득이 제한적이고 입수가 용이하지 않습니다.
√외화증권은 투자가능한 외화증권의 종류가 국내보다 다양하고 해당 국가의 제도, 법규 및 매매방식의 상이 등으로 인하여 개별증권의 거래에 대한 지식이 요구됩니다.

√외화증권거래는 매매방식, 배당 및 이자의 지급방법 및 공휴일에 따른 업무일 등 해당 국가의 시장관행이 국내와는 상이한 경우가 많으므로이에 대한 이해가 요구됩니다.

√ 시차 또는 정보전달통신상의 문제로 해당 국가의 당일 시장변화와 투자 증권의 시세에 영향을 주는 투자정보의 취득이 지연되어 적기의 매매시점을 찾기 어려울 수 있습니다.

√외화증권의 가치를 평가하는 재무관련정보(회계처리방법, 기업평가의 관행 등)의 해석이 국내와 다를 수 있습니다.

☆ 외화증권거래 고객께서는 위에서 설명된 사항이 외화증권거래의 위험과 특성을 모두 설명한 것은 아니라는 점을 유념하시고 외화증권거래의 구조 및 관련제도 등에 관하여 충분히 이해한 후 외화증권거래에 임하여 주시기 바랍니다.

󰊳 외화증권거래의 통지에 관한 사항

가. 주요 통지내용

◉ (매매성립 결과 통지)회사는 외국 금융투자회사 또는 외국보관기관으로부터 외화증권의 매매성립 결과를 확인한 때에는 외화증권의 종목명, 외화약정금액(수량×단가) 및 현지수수료ㆍ제비용* 등을 포함한 총 외화 결제금액, 외화환전 필요금액 등 매매성립 내용을 통지합니다.

* 회사가 고객으로부터 수취하는 외화증권 매매와 관련된 수수료를 포함합니다

◉ (권리행사 등에 관한 통지)

√ 회사는 고객의 외화증권 권리행사 내용을 한국예탁결제원으로부터 통보받은 때에는 지체 없이 통지합니다.

√ 회사는 주주총회ㆍ사채권자집회ㆍ수익자총회에서 의결권 또는 신주인수권행사 등 취득 외화증권의 권리행사에 고객의 의사결정 및 지시가 필요한 경우고객으로부터 권리의 행사여부를 확인하기 위하여 지체 없이 통지합니다.

√ 회사는 발행인으로부터 교부된 통지서 또는 자료 등을 한국예탁결제원을 통하여 수령한 때에는 해당 수령일로부터 이를 3년간 보관하고 고객의 열람에 제공합니다.

나. 통지 시점

◉ (거래의 통지)회사는 고객의 매매거래 또는 그 밖에 거래가 성립된 때에는 지체 없이 통지합니다.

◉ (월별 거래현황 통지)회사는 월간 매매거래 또는 그 밖의 거래가 있는 계좌에 대하여 월간 매매내역ㆍ손익내역, 월말잔액ㆍ잔량현황 등의 내용을 다음 달 20일까지 통지합니다.

◉ (반기별 계좌잔액ㆍ잔량현황 통지)회사는 반기동안 매매거래 및 그 밖에 거래가 없는 계좌에 대하여 계좌의 잔액ㆍ잔량현황을 해당 반기 종료 후 20일까지 통지합니다.

◉ (수시통지)회사는 거래인감의 변경, 증권카드의 재발급, 지점, 그 밖의 영업소간 이관ㆍ이수 및 통합계좌에서의 해제등의 경우에 고객의 미결제약정, 현금 등의 잔액ㆍ잔량을 지체 없이 통지합니다.

※ 귀하가 통지거부의 의사표시를 하지 아니하였음에도 불구하고 거래 및 계좌현황에 대한 통지가 이루어지지 아니하거나, 통지의 내용이 귀하가 알고 있는 바와 상이한 경우에는 지체 없이 회사에 연락하여 확인하시기 바랍니다. ☞ 연락수단 및 연락처 등 기재

󰊴 계약기간 및 계약해지

◉ (계약기간) 계약기간은 외화증권거래약정 체결 시부터 시작되며, 해지사유가 발생한 때 해지됩니다.

◉ (계약해지 사유)다음의 사유가 발생할 때 계약은 해지됩니다.

√고객이 회사에 해약신청을 한 때

√ 고객이 외화증권거래약정에서 정하는 중요 사항을 위반하여 회사가 고객에게 O일 이상의 기간을 부여하여 시정조치를 요구하였으나, 고객이 적절한 조치를 취하지 아니한 때

• 다만, 시정이 명백히 불가능하거나 계약 위반 정도가 중하여 계약목적을 달성할 수 없는 정도에 이른 때에는 시정조치를 요구하지 않고 해지할 수 있습니다.

√ 회사가 외국의 천재지변·사변 또는 이에 준하는 불가항력이라고 인정되는 사유에 의해 해외 시장거래를 할 수 없게 되어 고객에게 계약의 해지를 알린 때

󰊵 금융소비자의 권리

가. 금소법상 자료열람요구권

◉ 금융소비자는 분쟁조정 또는 소송의 수행 등 권리구제를 위한 목적으로 금융상품판매업자 등이 기록 및 유지·관리하는 다음의 자료에 대한 열람(사본 및 청취 포함)을 요구할 수 있습니다.

◦ 계약체결에 관한 자료, 계약의 이행에 관한 자료, 금융상품등의 관한 광고 자료, 금융소비자의 권리행사에 관한 자료, 내부통제기준의 제정 및 운영 등에 관한 자료, 업무 위탁에 관한 자료

◉ 회사는 금융소비자의 분쟁조정 신청내역 또는 소송제기 등의 목적 및 열람의 범위가 기재된 열람요구서로 열람을 요구받은 날로부터 6영업일 이내에 금융소비자가 해당 자료를 열람할 수 있게 합니다.

◉ 회사는 법령, 제3자의 이익 침해, 영업비밀의 침해 등의 사유를 금융소비자에게 알리고 자료 열람을 제한하거나 거절할 수 있습니다.

나. 자본시장법상 장부열람권

◉ 고객은 역외집합투자증권을 판매한 회사에게 영업시간 중에 서면으로 해당 고객과 관련한 집합투자재산에 관한 장부·서류(집합투자재산의 명세서, 기준가격대장, 운용내역서 및 이에 상당하는 서류, 집합투자재산의 재무제표와 그 부속명세서)의 열람이나 등본 또는 초본의 교부를 청구할 수 있습니다.

󰊶 기타 유의사항

◉ ( 약관· 이자율 등의 변경 및 공시)

ㅇ 회사는 외화증권거래약관을 변경할 수 있으며, 이 경우 회사는 변경내용을 변경되는 약관의 시행일 O일 전에 고객이 확인할 수 있도록 회사의 영업점, 홈페이지, HTS 등에 게시합니다.

ㅇ 약관의 변경내용이 고객에게 불리한 경우에는 서면 등 고객과 사전에 합의한 방법으로 변경되는 약관의 시행일 O일 전까지 통지합니다. 이 경우 고객이 통지를 받은 날로부터 변경되는 약관의 시행일 전영업일까지 계약해지 의사를 표시하지 않는 경우 고객이 약관의 변경에 동의한 것으로 봅니다.

※ 다만, 관계법규 제ㆍ개정 등으로 약관변경에 급박하고 부득이한 사정이 있는 경우에는 개정 약관의 시행일 전에 게시할 수 있으며, 고객통지의 경우 기존 고객에게 변경 전 내용이 그대로 적용되거나 고객이 변경내용에 대한 통지수령 거부의사를 명시적으로 표시한 경우 통지하지 않을 수 있습니다.

󰊷 계약체결 전 중요사항 안내여부 확인
☞ 아래는 예시이며, 회사별로 상품설명 시 중요하다고 판단되는 사항을 개별적으로 작성

※ 아래 주요내용을 자필로 확인 및 작성하여 주시기 바랍니다.

❶	외화증권거래 시 증권의 가격변동에 따른 매매손익 이외에 환율변동에 따른 환위험에 노출될 수 있으며, 투자환경의 상이성 등 제반위험 요인이 국내증권거래보다 더 많습니다.직원으로부터 관련 설명을 받으셨나요?
⇨	① 예 / ② 아니오
❷	외화증권거래 시 국내증권거래와 비교시 거래수수료가 더 높을 수 있으며, 환전에 따른 환전수수료 등이 추가로 발생할 수 있습니다. 직원으로부터 관련 설명을 받으셨나요?
⇨	① 예 / ② 아니오
❸	외화증권거래 시 해외증권 시장별로 결제일 등이 상이하므로 자금 집행 및 운용시 유의가 필요합니다. 확인하셨습니까?
⇨	① 예 / ② 아니오
➜ 본인은 주식회사 ○○○와 외화증권거래를 함에 있어 직원과 상담하여 위에서 설명한 내용을 포함하여 외화증권거래의 [주요내용 및 고객부담비용]에 대하여 [충분히 설명을 듣고 이해하였음]을 확인합니다. ➜ 본인은 직원으로부터 [금융소비자의 권리와 의무]에 대하여 [충분히 설명을 듣고 이해하였음]을 확인합니다.

20 . . .(서명/인)

금융소비자는 상품가입 후 불만(민원)이 있을 경우 소비자보호센터(000-000-0000) 또는 인터넷 홈페이지(www.000000.com)에 문의할 수 있고, 분쟁이 발생한 경우에는 금융감독원(국번없이 ☏1332) 등에 도움을 요청할 수 있습니다.